Με το βλέμμα στραμμένο στη ΔΕΘ, όπου το επόμενο Σαββατοκύριακο ο Πρωθυπουργός θα παρουσιάσει νέα μέτρα στήριξης της πραγματικής οικονομίας, βρίσκονται οι τραπεζικές διοικήσεις.
Καθώς μπαίνουμε στην τελική ευθεία προς τις εκλογές, στις τράπεζες αναμένουν ένα γενναίο πακέτο παρεμβάσεων, που θα οδηγεί μεταξύ άλλων σε μόνιμη ενίσχυση του διαθέσιμου εισοδήματος των φυσικών προσώπων.
Ο παράγοντας αυτός θεωρείται καθοριστικός για την εξέλιξη της πιστωτικής επέκτασης στη λιανική τραπεζική.
Μπορεί πρόσφατα να επέστρεψε σε θετικό έδαφος για πρώτη φορά μετά από σχεδόν 15 χρόνια, στις τράπεζες ωστόσο ποντάρουν σε μεγαλύτερους ρυθμούς ανάπτυξης και σε περαιτέρω ενίσχυση των εσόδων τους εγχωρίως από την εν λόγω πηγή.
Η επίδραση
Σύμφωνα με δημόσιες τοποθετήσεις κυβερνητικών στελεχών, στο επίκεντρο των πρωθυπουργικών εξαγγελιών από το βήμα της ΔΕΘ θα βρεθούν μεταξύ άλλων η μεσαία τάξη, οι οικογένειες με παιδιά, οι νέοι και οι ελεύθεροι επαγγελματίες.
Αναλυτές τονίζουν πως για το τραπεζικό σύστημα οποιαδήποτε αλλαγή οδηγεί σε αύξηση των καθαρών απολαβών στις συγκεκριμένες κατηγορίες πολιτών έχει ιδιαίτερη σημασία.
Κι αυτό διότι λειτουργεί θετικά τόσο ως προς τη ζήτηση, καθώς βελτιώνεται η εμπιστοσύνη και η ψυχολογία τους, όσο και ως προς την προσφορά χρήματος.
Αναλυτικότερα, η επίδραση στον τομέα των χορηγήσεων είναι η εξής:
– Το credit scoring
Όσο πιο υψηλό είναι το διαθέσιμο εισόδημα ενός υποψήφιου δανειολήπτη, τόσο πιο εύκολα δίνεται η έγκριση σε ένα αίτημα χρηματοδότησης.
Μία μόνιμη μείωση της φορολογικής επιβάρυνσης ή μία ενίσχυση των μικτών αποδοχών αυξάνει την ικανότητα αποπληρωμής ενός δανείου.
Ειδικά στα χαμηλότερα εισοδήματα, παρεμβάσεις αυτής της μορφής μπορούν να εντάξουν στη ζώνη των χρηματοδοτήσιμων πελατών (bankable) φυσικά πρόσωπα που δεν έχουν μέχρι σήμερα πρόσβαση σε τραπεζικό δανεισμό.
– Το ποσό του δανείου
Όσο πιο υψηλό είναι το διαθέσιμο εισόδημα, τόσο περισσότερο αυξάνεται το μέγιστο ποσό που μπορεί να δανειστεί κάποιος.
Αποτελεί παράμετρο ιδιαίτερα κρίσιμη, ειδικά για την ανάπτυξη των εργασιών στη στεγαστική πίστη, σε μία περίοδο που οι τιμές στην κτηματαγορά συνεχίζουν να αυξάνονται, δυσκολεύοντας όσους θέλουν να αποκτήσουν κατοικία.
Σύμφωνα με τα δεσμευτικά μακροπροληπτικά μέτρα της Τράπεζας της Ελλάδος, το ανώτατο ποσοστό του ετήσιου διαθέσιμου εισοδήματος που μπορεί να κατευθύνεται στην εξυπηρέτηση της συνολικής ετήσιας δόσης ενός στεγαστικού δανείου (δείκτης DSTI-O) διαμορφώνεται σε:
– 50% για όσους αγοράζουν κατοικία για πρώτη φορά
– 40% για τους λοιπούς δανειολήπτες
Άρα μία φορολογική ελάφρυνση που οδηγεί σε αύξηση του διαθέσιμου εισοδήματος, διαμορφώνει σε υψηλότερα επίπεδα και το ύψος της χορήγησης που μπορεί να λάβει κάποιος.
Ακόμη κι αν το προ φόρων εισόδημα δεν μεταβληθεί.
Τα μεγέθη του 2026
Με βάση τις έως σήμερα επιδόσεις τους, οι μεγάλοι του κλάδου προσδοκούν σε καθαρή πιστωτική επέκταση σε επίπεδο ομίλων, της τάξης των 14 – 15 δισ. ευρώ στο σύνολο της χρήσης.
Πρόκειται για επίπεδα πάνω από τον επίσημο στόχο των επιχειρησιακών τους σχεδίων (12,5 δισ. ευρώ).
Σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσαν οι 4 συστημικοί όμιλοι στη δημοσιότητα πριν τις διακοπές του Αυγούστου, η αύξηση των δανειακών τους υπολοίπων έφτασε αθροιστικά τα 8,5 δισ. ευρώ στο πρώτο μισό της χρονιάς έναντι 8 δισ. ευρώ την αντίστοιχη περυσινή περίοδο.
Από αυτά, τα 5,1 δισ. ευρώ καταγράφηκαν στο β΄ τρίμηνο του 2026 και τα υπόλοιπα 3,4 δισ. ευρώ την περίοδο Ιανουάριος – Μάρτιος.
Η επιτάχυνση προήλθε κατά κύριο λόγο από τα δάνεια των επιχειρήσεων.
Ωστόσο, θετική συμβολή είχαν για πρώτη φορά μετά από αρκετά χρόνια και οι χορηγήσεις λιανικής, με το γύρισμα της στεγαστικής πίστης σε θετικούς ρυθμούς.
Αναλυτικότερα, με βάση τα δεδομένα που έχει συγκεντρώσει η Τράπεζα της Ελλάδος, η πιστωτική επέκταση στην ελληνική αγορά διαμορφώθηκε στο α΄ εξάμηνο του 2026 σε 4,9 δισ. ευρώ.
Οι καθαρές ροές χρηματοδότησης ανά κατηγορία πίστης ήταν οι εξής:
– Επιχειρήσεις: 4,61 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 3,84 δισ. ευρώ προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις
– Ιδιώτες: 367 εκατ. ευρώ.
Στα στεγαστικά δάνεια η πιστωτική επέκταση έφτασε τα 81 εκατ. ευρώ, μετά από ένα δυνατό Ιούνιο, ενώ στην καταναλωτική πίστη διαμορφώθηκε σε 281 εκατ. ευρώ στο εξάμηνο.
Από την άλλη, αρνητική ήταν η συμβολή των επαγγελματικών δανείων, με -90 εκατ. ευρώ την ίδια περίοδο.
