Κουμπαράς για τη νέα γενιά: Πώς χτίζεται το κεφάλαιο έως τα 18, ποιοι μπορούν να βάλουν χρήματα – Τα σενάρια απόδοσης 3%, 5%, 7%

Έναν επενδυτικό «κουμπαρά» που θα αρχίζει να γεμίζει από τα πρώτα χρόνια της ζωής ενός παιδιού και θα «χτίζει» κεφάλαιο μέχρι την ενηλικίωσή του προβλέπει το νέο μέτρο για τη Νέα Γενιά, που εξειδίκευσε το οικονομικό επιτελείο.

Η βασική αρχή είναι απλή: για κάθε ένα ευρώ που κατατίθεται στον ειδικό λογαριασμό, το κράτος θα προσθέτει άλλο ένα ευρώ, μέχρι το προβλεπόμενο ετήσιο όριο. Τα χρήματα δεν θα παραμένουν απλώς ως καταθέσεις, αλλά θα επενδύονται σε βάθος χρόνου, ώστε στο κεφάλαιο να προστίθενται και οι αποδόσεις.

Και ο «κουμπαράς» δεν θα αφορά μόνο τους γονείς. Όπως διευκρίνισε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης, στον λογαριασμό θα μπορούν να βάζουν χρήματα παππούδες, γιαγιάδες, νονοί και άλλοι συγγενείς, ενισχύοντας το κεφάλαιο που θα έχει στη διάθεσή του το παιδί όταν φτάσει στα 18.

Πώς ανοίγει ο λογαριασμός

Ο Ειδικός Επενδυτικός Λογαριασμός θα μπορεί να ανοίγει μέσα στα δύο πρώτα χρόνια από τη γέννηση του παιδιού.

Οι καταθέσεις της οικογένειας θα μπορούν να είναι οποιουδήποτε ύψους. Η κρατική επιδότηση, ωστόσο, θα λειτουργεί μέχρι ένα συγκεκριμένο όριο: για κάθε ένα ευρώ που κατατίθεται, η Πολιτεία θα βάζει άλλο ένα, με αρχικό ετήσιο όριο τα 1.200 ευρώ.

Έτσι, εάν μέσα σε έναν χρόνο κατατεθούν 500 ευρώ, το κράτος θα προσθέσει άλλα 500. Για 1.000 ευρώ, θα καταθέσει άλλα 1.000. Και εφόσον οι καταθέσεις φτάσουν τα 1.200 ευρώ, η κρατική συμμετοχή θα ανέλθει επίσης στα 1.200 ευρώ.

Με απλά λόγια, μια οικογένεια που βάζει στον «κουμπαρά» 100 ευρώ τον μήνα θα βλέπει άλλα 100 ευρώ να προστίθενται από το κράτος.

Το όριο θα αυξάνεται ανά πενταετία

Το πλαφόν της κρατικής συμμετοχής δεν θα παραμένει σταθερό μέχρι τα 18.

Το ετήσιο όριο θα αυξάνεται κατά 10% κάθε πέντε χρόνια, ώστε να ακολουθεί την πορεία του παιδιού προς την ενηλικίωση.

Στο παράδειγμα που παρουσίασε το υπουργείο, για παιδί που γεννήθηκε το 2026 και ο λογαριασμός του ανοίγει το 2027, το όριο διαμορφώνεται στα 1.200 ευρώ ετησίως από το 2027 έως το 2031, αυξάνεται στα 1.320 ευρώ από το 2032 έως το 2036, στα 1.452 ευρώ από το 2037 έως το 2041 και στα 1.597 ευρώ από το 2042 έως το 2044.

Εφόσον καταβάλλεται κάθε χρόνο το μέγιστο ποσό που αντιστοιχίζεται από το Δημόσιο, μέχρι την ενηλικίωση θα έχουν τοποθετηθεί συνολικά στον λογαριασμό 49.304 ευρώ.

Τα μισά, 24.652 ευρώ, θα προέρχονται από τις καταβολές της οικογένειας και τα υπόλοιπα 24.652 ευρώ από το κράτος.

Γονείς, παππούδες, νονοί: Ποιοι μπορούν να γεμίζουν τον «κουμπαρά»

Μία από τις πρόσθετες διευκρινίσεις που έδωσε ο Κυριάκος Πιερρακάκης αφορά το ποιος μπορεί να συνεισφέρει στον λογαριασμό.

Η δυνατότητα δεν περιορίζεται στους γονείς. Παππούδες, γιαγιάδες, νονοί και άλλοι συγγενείς θα μπορούν επίσης να καταθέτουν χρήματα, δίνοντας ουσιαστικά τη δυνατότητα στην ευρύτερη οικογένεια να συμμετέχει στη δημιουργία του αρχικού κεφαλαίου του παιδιού.

Η κρατική συμμετοχή, πάντως, θα υπολογίζεται μέχρι το εκάστοτε ετήσιο όριο που προβλέπει το πρόγραμμα.

Τα χρήματα θα επενδύονται

Εδώ βρίσκεται και η βασική διαφορά του νέου μηχανισμού από έναν απλό αποταμιευτικό λογαριασμό.

Τα χρήματα που συγκεντρώνονται θα επενδύονται, με στόχο το κεφάλαιο να αυξάνεται με την πάροδο των ετών. Όπως το έθεσε ο κ. Πιερρακάκης κατά την παρουσίαση, τα χρήματα θα «μεγαλώνουν μαζί με το παιδί».

Παράλληλα, σύμφωνα με τον σχεδιασμό που παρουσιάστηκε, το εισόδημα που προκύπτει από τον «Κουμπαρά για τη Νέα Γενιά» θα απαλλάσσεται από φόρο εισοδήματος.

Τι δείχνουν τα σενάρια απόδοσης 3%, 5% και 7%

Ακριβώς επειδή πρόκειται για επενδυτικό λογαριασμό, το τελικό ποσό που θα έχει συγκεντρωθεί στα 18 δεν εξαρτάται μόνο από τις καταβολές της οικογένειας και του Δημοσίου, αλλά και από την απόδοση των επενδύσεων.

Το υπουργείο παρουσίασε τρία ενδεικτικά σενάρια για την περίπτωση κατά την οποία οι συνολικές καταβολές οικογένειας και κράτους φτάσουν το μέγιστο όριο των 49.304 ευρώ.

Με μέση ετήσια απόδοση 3%, το τελικό ποσό υπολογίζεται σε 64.109 ευρώ.

Με μέση ετήσια απόδοση 5%, φτάνει στα 77.062 ευρώ, ενώ στο σενάριο μέσης ετήσιας απόδοσης 7% διαμορφώνεται στα 93.173 ευρώ.

Θα πρέπει ωστόσο να επισημάνουμε πως για ενδεικτικά επενδυτικά σενάρια και όχι για εγγυημένες αποδόσεις. Το πραγματικό ποσό που θα έχει συγκεντρωθεί στην ενηλικίωση θα εξαρτηθεί από τις αποδόσεις των επενδύσεων σε όλη τη διάρκεια ζωής του λογαριασμού.

Η φιλοσοφία του μέτρου είναι το κεφάλαιο να παραμένει στον λογαριασμό και να συσσωρεύεται μέχρι την ενηλικίωση, αντί να χρησιμοποιείται για τις τρέχουσες ανάγκες της οικογένειας.

Στόχος είναι, όταν το παιδί φτάσει στα 18 χρόνια, να διαθέτει ένα πρώτο δικό του κεφάλαιο για το ξεκίνημα της ενήλικης ζωής του.

Το ιδιαίτερο χαρακτηριστικό του νέου μοντέλου είναι επομένως ότι το κράτος δεν χορηγεί απλώς ένα ακόμη επίδομα. Συμμετέχει μαζί με την οικογένεια στη δημιουργία ενός κεφαλαίου σε βάθος 18ετίας, το οποίο στο μεταξύ επενδύεται και μπορεί να ενισχύεται από τις αποδόσεις του.

Και όσο περισσότερα μέλη της οικογένειας αποφασίζουν να συμμετάσχουν –γονείς, παππούδες, γιαγιάδες, νονοί ή άλλοι συγγενείς– τόσο μεγαλύτερη μπορεί να γίνει η βάση πάνω στην οποία θα χτιστεί ο «κουμπαράς» του παιδιού.