Το συνολικό αποτέλεσμα της Eurobank Holdings ήταν αρνητικό σε €1.081εκ. το εννεάμηνο 2020 και περιλαμβάνει τη ζημιά από τις συναλλαγές Cairo & FPS ποσού €1.334εκ. (μετά φόρων) καθώς και το κόστος €87εκ. (μετά φόρων) από το πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου προσωπικού.
Ο δείκτης κόστους πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκε στο 1,51%, ενώ η τράπεζα κατέγραψε μείωση του δείκτη των NPEs κατά 16,2 ποσοστιαίες μονάδες σε ετήσια βάση στο 14,9%, στο χαμηλότερο δηλαδή επίπεδο στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα.
Η Eurobank κατέγραψε μείωση των συνολικών NPEs κατά €7,8 δισ. σε ετήσια βάση σε €6,1δισ., ενώ ο δείκτης προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα διαμορφώθηκε στο 62,5%, αυξημένος κατά 742 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση
Η οργανική αύξηση των ενήμερων χορηγήσεων κυμάνθηκε στο €1,5 δισ. στο εννεάμηνο 2020, ενώ κατεγράφη και αύξηση καταθέσεων κατά €1,4δισ. από το τέλος του 2019, καθώς και βελτίωση του δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις σε 80,1% από 87,3% ένα χρόνο πριν.
Ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας της τράπεζας διαμορφώθηκε στο 15,6%, ενώ έναντι 18,6% ένω ο ο δείκτης CET1 στο 13,2%.
Παρά τις δύσκολες συνθήκες που έχουν διαμορφωθεί από την εξάπλωση της πανδημίας του κορωνοϊού από τις αρχές του 2020, η Eurobank Holdings διατήρησε την οργανική της κερδοφορία σε ικανοποιητικά επίπεδα κατά το εννεάμηνο του τρέχοντος έτους, στηρίζοντας παράλληλα ενεργά τους πελάτες της, όπως αναφέρει στην ανακοίνωση των αποτελεσμάτων της για την συγκεκριμένη περίοδο. Αναλυτικότερα:
➢ Κατά τους πρώτους εννέα μήνες του 2020 οι ενήμερες χορηγήσεις σημείωσαν οργανική αύξηση κατά €1,5δισ., με τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων να ανέρχονται σε €40,7δισ., περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής διαβάθμισης των τιτλοποιήσεων Cairo & Pillar ύψους €3,5δισ.
➢ Οι καταθέσεις πελατών ενισχύθηκαν κατά €1,4δισ. το εννεάμηνο 2020, ενώ ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις βελτιώθηκε σημαντικά σε 80,1%, από 87,3% το αντίστοιχο περυσινό διάστημα. Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας βελτιώθηκε και αυτός σε 122%, από 107% ένα χρόνο πριν.
➢ Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα παρέμεινε στα επίπεδα του Β΄ τριμήνου 2020 (€8,0δισ.) μέσω του προγράμματος ρευστότητας TLTRO III. Οι συμφωνίες της διατραπεζικής (repos) μειώθηκαν κατά €5,2δισ. σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €0,7δισ.
➢ Τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €348εκ. το εννεάμηνο 2020, από €161εκ. την αντίστοιχη περίοδο του 2019.
➢ Tα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 1,0% το εννεάμηνο σε €1.020εκ. και κατά 5,2% το Γ΄ τρίμηνο σε €331εκ., κυρίως λόγω της από-ενοποίησης των δανείων της τιτλοποίησης Cairo (-€28εκ. σε τριμηνιαία βάση). Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του εννεαμήνου υποχώρησε κατά 20 μονάδες βάσης έναντι της αντίστοιχης περυσινής περιόδου και διαμορφώθηκε σε 2,05%.
➢ Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 10,1% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €275εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από ενοίκια, τις εργασίες στις κεφαλαιαγορές και τη διαχείριση περιουσίας. Σε επίπεδο τριμήνου τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 8,3%.
➢ Τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 1,1% σε ετήσια βάση σε €1.295εκ., ενώ μειώθηκαν κατά 2,5% σε τριμηνιαία βάση σε €426εκ. Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 13,2% το εννεάμηνο 2020 σε €1.546εκ. και κατά 22,0% το Γ΄ τρίμηνο 2020 σε €611εκ., λόγω κερδών από τα ομόλογα.
➢ Οι Λειτουργικές δαπάνες υποχώρησαν κατά 5,6% στην Ελλάδα και 2,5% σε επίπεδο Ομίλου και διαμορφώθηκαν σε €647εκ. συνολικά το εννεάμηνο 2020. Ο δείκτης κόστους-εσόδων βελτιώθηκε σε 41,9% το εννεάμηνο 2020, από 48,6% την αντίστοιχη περίοδο του 2019. Το δίκτυο καταστημάτων στην Ελλάδα μειώθηκε από 350 στο τέλος του 2019 σε 300 περίπου, ενώ ολοκληρώθηκε πρόσφατα το πρόγραμμα εθελουσίας αποχώρησης περίπου 800 εργαζομένων στην Ελλάδα, το οποίο παρέχει ετήσιο όφελος €35εκ.
➢ Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 5,1% σε ετήσια βάση σε €648εκ., ενώ υποχώρησαν κατά 4,8% σε τριμηνιαία βάση σε €213εκ. Τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων ενισχύθηκαν κατά 28,1% σε €899εκ. το εννεάμηνο 2020 και κατά 38,4% το Γ΄ τρίμηνο 2020 σε €397εκ.
➢ Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων ανήλθαν σε €427εκ. το εννεάμηνο και αντιστοιχούσαν σε 151 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
➢ Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε κατά 740 μονάδες βάσης σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 62,5% στο τέλος Σεπτεμβρίου.
➢ Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε 14,9% από 15,3% το Β΄ τρίμηνο και είναι ο χαμηλότερος στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Σε ετήσια βάση, ο δείκτης NPEs υποχώρησε κατά 16,2 ποσοστιαίες μονάδες. Tα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά €7,8δισ. σε ετήσια βάση και €130εκ. στο Γ΄ τρίμηνο σε €6,1δισ. Ο σχηματισμός των νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE formation) ήταν αρνητικός κατά €128εκ. το εννεάμηνο και €46εκ. το Γ΄ τρίμηνο 2020.
➢ Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό παρέμειναν κερδοφόρες με τα καθαρά κέρδη να διαμορφώνονται σε €111εκ. το εννεάμηνο 2020, έναντι €146εκ. ένα χρόνο πριν. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 10,3% σε €181εκ. λόγω αύξησης των λειτουργικών δαπανών κατά 7,1% μετά την εξαγορά της Piraeus Bank στη Βουλγαρία.
| Χρηματοοικονομικοί Δείκτες | Εννεάμηνο 2020 | Εννεάμηνο 2019 |
| Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου | 2,05% | 2,25% |
| Δείκτης Κόστους προς Έσοδα | 41,9% | 48,6% |
| Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPEs) | 14,9% | 31,1% |
| Σωρευτικές προβλέψεις προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα | 62,5% | 55,1% |
| Προβλέψεις προς Δάνεια (Κόστος Κινδύνου) | 1,51% | 1,80% |
| Κεφάλαια Κοινών Μετοχών Κατηγορίας Ι (CET1) | 13,2% | 16,3% |
| Συνολική Κεφαλαιακή Επάρκεια (CAD) | 15,6% | 18,6% |
