Revolut: 120 δισ. ευρώ καταθέσεις «κοιμούνται» στις ελληνικές τράπεζες – Πόσα χάνουν οι αποταμιευτές από δυνητικές αποδόσεις

«Λιμνάζουν» στις ελληνικές τράπεζες τεράστια κεφάλαια ύψους 120,9 δισ. ευρώ, την ίδια ώρα που ο πληθωρισμός «ροκανίζει» συστηματικά την αγοραστική δύναμη των νοικοκυριών. Σύμφωνα με τα αποκαλυπτικά στοιχεία του Ευρωπαϊκού Δείκτη Απώλειας Πλούτου (European Wealth Drain Index) που δημοσίευσε  παγκόσμια fintech Revolut, η διατήρηση των χρημάτων σε παραδοσιακές παθητικές καταθέσεις χαμηλής απόδοσης στερεί από την ελληνική οικονομία 8,7 δισ. ευρώ αναπτυξιακού κεφαλαίου ετησίως.

Η έρευνα κρούει τον κώδωνα του κινδύνου για τους Έλληνες αποταμιευτές, καθώς το μέσο προθεσμιακό επιτόκιο (1,85%) υπολείπεται σημαντικά του πληθωρισμού (2,90%), μετατρέποντας την παραδοσιακή αποταμίευση σε μια σταδιακή, αλλά βέβαιη, απώλεια πλούτου

Η έρευνα της Revolut αναδεικνύει με τον πιο εμφατικό τρόπο πώς ο κατακερματισμός της αγοράς και τα χαμηλά επιτόκια καταθέσεων περιορίζουν την ανάπτυξη του πλούτου των νοικοκυριών, οδηγώντας σε πραγματική απώλεια 105 ευρώ ετησίως ακόμη και για δεσμευμένες καταθέσεις.

Μείωση της αγοραστικής δύναμης κατά 290 ευρώ ετησίως

Για ένα ελληνικό νοικοκυριό με αποταμιεύσεις ύψους 10.000 ευρώ, ο πληθωρισμός μειώνει την αγοραστική δύναμη κατά 290 ευρώ ετησίως.

Πέρα από τις επιπτώσεις του πληθωρισμού, η διατήρηση ιδιωτικών κεφαλαίων σε αδράνεια περιορίζει σημαντικά και την ανταγωνιστικότητα της οικονομίας:

Δυνητικές Αποδόσεις: Εάν τα κεφάλαια αυτά επενδύονταν σε διαφοροποιημένα επενδυτικά προϊόντα κεφαλαιαγοράς (με βάση την ετήσια μέση απόδοση δεκαετίας του MSCI Europe ETF, 9,06%), θα μπορούσαν να δημιουργήσουν δυνητικά 721 ευρώ απόδοσης ανά νοικοκυριό για κάθε 10.000 ευρώ αποταμιεύσεων.

Αδρανή Κεφάλαια: Τα νοικοκυριά χάνουν αυτές τις αποδόσεις διατηρώντας πλεονάζοντα κεφάλαια αδρανή σε τραπεζικούς λογαριασμούς αντί να τα επενδύουν.

Τα τρία μεγάλα εμπόδια στην αύξηση του πλούτου

Η έρευνα καταναλωτών, η οποία πραγματοποιήθηκε σε δείγμα 1.000 Ελλήνων, έδειξε ότι το 18,3% των πολιτών δεν διαθέτει καθόλου αποταμιευτικό «μαξιλάρι».

Για τους υπόλοιπους, η έρευνα εντοπίζει τρεις βασικούς ανασταλτικούς παράγοντες:

Έλλειψη ενημέρωσης: Περισσότερο από το ένα τρίτο των ερωτηθέντων (35%) εκτιμά λανθασμένα τις πραγματικές αποδόσεις των αποταμιεύσεών του μετά τον πληθωρισμό ή δεν διαθέτει σχετική γνώση. Το 16% δεν γνωρίζει ή δεν ξέρει πώς συγκρίνονται τα επιτόκια καταθέσεων με τον πληθωρισμό, το 11% πιστεύει λανθασμένα ότι τα επιτόκια καταθέσεων υπερβαίνουν τον πληθωρισμό και το 8% θεωρεί ότι τα δύο μεγέθη είναι ίσα.

«Καθήλωση» σε μία μόνο τράπεζα: Σχεδόν οκτώ στους δέκα αποταμιευτές (78,4%) δεν έχουν αλλάξει ποτέ τράπεζα προκειμένου να εξασφαλίσουν καλύτερο επιτόκιο. Οι κυριότεροι λόγοι είναι η αντίληψη ότι η διαφορά στα επιτόκια είναι μικρή (31%), η προτίμηση σε μία τράπεζα που εμπιστεύονται (27%), και η άγνοια σχετικά με το πού μπορούν να αναζητήσουν καλύτερες επιλογές (13%).

Χρηματοοικονομικός κατακερματισμός: Περισσότερο από το 57% των Ελλήνων χρησιμοποιούν πολλαπλές χρηματοοικονομικές εφαρμογές. Για το 41% όσων χρησιμοποιούν περισσότερες από μία εφαρμογές, αυτός ο κατακερματισμός λειτουργεί ανασταλτικά για τις επενδύσεις: το 25% δεν έχει σαφή εικόνα για το ποσό που μπορεί να επενδύσει, ενώ το 18% θεωρεί τη μεταφορά χρημάτων μεταξύ διαφορετικών πλατφορμών υπερβολικά πολύπλοκη και χρονοβόρα.

Κίνητρα ενθάρρυνσης

Παρότι η αντίληψη του επενδυτικού κινδύνου (23%) και η έλλειψη γνώσεων (21%) αποτελούν τα σημαντικότερα εμπόδια για την έναρξη επενδύσεων, αναδεικνύονται και σαφείς παράγοντες που θα μπορούσαν να ενθαρρύνουν τους πολίτες:

• Το 46% θα ξεκινούσε να επενδύει εάν υπήρχε η δυνατότητα επένδυσης μικρών ποσών (micro-investing).
• Το 33% επιθυμεί διαφανή ενημέρωση σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους.
• Το 21% θεωρεί σημαντική την εκπαιδευτική ενημέρωση μέσα από την εφαρμογή.

Η Revolut υπογραμμίζει την ανάγκη αξιοποίησης των 33 τρισ. ευρώ αδρανούς ιδιωτικού κεφαλαίου στην Ευρώπη. Στόχος είναι η ενίσχυση της οικονομικής αυτονομίας των πολιτών, των επιχειρήσεων, αλλά και της ίδιας της ηπείρου.

Ο Ευρωπαϊκός Δείκτης Απώλειας Πλούτου αποτελεί ένα σαφές καμπανάκι αφύπνισης: η διατήρηση αποταμιεύσεων σε λογαριασμούς χαμηλών αποδόσεων οδηγεί σε σταδιακή απώλεια πλούτου.