Επεκτάθηκε η ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια σε Ελλάδα και Ευρωζώνη το β’ τρίμηνο του 2025.
Η ζήτηση για τα στεγαστικά βαίνει μειούμενη από τα ελληνικά νοικοκυριά – σε αντίθεση με την Ευρωζώνη, εγείροντας ερωτηματικά για το στοίχημα της πιστωτικής επέκτασης των τραπεζών.
Οι τάσεις της ζήτησης δανείων προκύπτουν από την έρευνα της Τράπεζας της Ελλάδος για την τραπεζική χρηματοδότηση από τις τέσσερις συστημικές τράπεζες της χώρας, αποτελώντας μέρος της ευρύτερης έρευνας της ΕΚΤ στην Ευρωζώνη ανάμεσα σε 155 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Ζήτηση από επιχειρήσεις
Η ζήτηση των επιχειρηματικών δανείων αυξήθηκε κατά το β’ τρίμηνο του έτους τόσο σε εγχώριο επίπεδο όσο και σε επίπεδο Ευρωζώνης.
Σύμφωνα με την ελληνική έρευνα, η συνολική ζήτηση δανείων από τις ΜΧΕ, και ειδικότερα η ζήτηση μακροπρόθεσμων δανείων, αυξήθηκε σε έναν βαθμό, αφενός λόγω χρηματοδοτικών αναγκών αφετέρου λόγω έλλειψης εναλλακτικών πηγών χρηματοδότησης –γράφει η ΤτΕ- με τις εκτιμήσεις για το γ’ τρίμηνο να παραμένουν αμετάβλητες.
Για την Ευρωζώνη, η ζήτηση δανείων από τις επιχειρήσεις αυξήθηκε ελαφρώς, αλλά παρέμεινε συνολικά αδύναμη λόγω της γεωπολιτικής αβεβαιότητας και των εμπορικών εντάσεων, παρά τη μείωση των επιτοκίων, γράφει η ΕΚΤ. Οι εκτιμήσεις για το γ’ τρίμηνο αναφέρουν περαιτέρω αύξηση της ζήτησης τέτοιων δανείων σε καθαρό ποσοστό 7%.
Όσον αφορά τους επιμέρους οικονομικούς τομείς στην Ευρωζώνη, οι τράπεζες ανέφεραν μείωση της ζήτησης δανείων για τις κατασκευές, τη μεταποίηση, τα εμπορικά ακίνητα καθώς και το χονδρικό και λιανικό εμπόριο, ενώ περιμένουν καθαρή αύξηση στους τομείς των οικιστικών ακινήτων και των μεταφορών, των υπηρεσιών στέγασης και εστίασης. Αύξηση της ζήτησης σημειώθηκε επίσης για τα δάνεια προς πράσινες επιχειρήσεις και επιχειρήσεις σε μεταβατικό στάδιο λόγω της κλιματικής αλλαγής.
Η εικόνα στη στέγη
Διαφοροποιημένη δείχνει η εικόνα της ζήτησης για τα στεγαστικά και τα καταναλωτικά δάνεια, με την εγχώρια ζήτηση να εμφανίζει σημαντική μείωση σε αντίθεση με αυτή της Ευρωζώνης για το β’ τρίμηνο και με τις εκτιμήσεις να διαφέρουν επίσης.
Ειδικότερα, για το β΄ τρίμηνο του 2025, η ζήτηση για τα στεγαστικά δάνεια στις ελληνικές τράπεζες μειώθηκε στα επίπεδα του 2023, γεγονός που μπορεί να επηρεάσει την πιστωτική επέκταση για τα δάνεια αυτά. Η ΤτΕ, για τη μείωση αυτή, αναφέρει πως παρά το γεγονός ότι το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» βρίσκεται σε εξέλιξη, «η εισροή αιτήσεων των ενδιαφερόμενων στα πιστωτικά ιδρύματα συνεχίστηκε με μειούμενο ρυθμό σε σχέση με τον ρυθμό κατά την έναρξη του προγράμματος το α΄ τρίμηνο του 2025», όταν είχε παρατηρηθεί αυξημένη ροή αιτήσεων στο νέο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ».
Για τα καταναλωτικά δάνεια η ζήτηση αυξήθηκε ως έναν βαθμό. Για το επόμενο τρίμηνο, η ζήτηση για στεγαστικά και για καταναλωτικά δάνεια αναμένεται να παραμείνει αμετάβλητη.
Για την Ευρωζώνη, η ζήτηση των στεγαστικών δανείων συνέχισε την αυξητική της πορεία σημαντικά, ενώ ελαφρά αύξηση σημείωσε και η ζήτηση για καταναλωτικά δάνεια, με τις εκτιμήσεις να περιμένουν περαιτέρω αύξηση για τα στεγαστικά δάνεια (21%) και αμετάβλητη τη ζήτηση για τα καταναλωτικά δάνεια.
Κριτήρια χορήγησης
Τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς τις επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα κατά το β΄ τρίμηνο του 2025, ενώ οι συνολικοί όροι χορήγησης επιχειρηματικών δανείων έγιναν πιο χαλαροί ως έναν βαθμό για τις ελληνικές τράπεζες. Ειδικότερα, τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς νοικοκυριά παρέμειναν αμετάβλητα για τα στεγαστικά και τα καταναλωτικά δάνεια κατά το β΄ τρίμηνο του 2025, με την εικόνα να διαμορφώνεται ίδια και για το γ’ τρίμηνο. Οι συνολικοί όροι χορήγησης δανείων έγιναν πιο χαλαροί ως έναν βαθμό για τα στεγαστικά δάνεια, ενώ παρέμειναν αμετάβλητοι για τα καταναλωτικά δάνεια κατά το β΄ τρίμηνο του 2025. Για τις επιχειρήσεις τα κριτήρια παρέμειναν αμετάβλητα, ενώ οι συνολικοί όροι χορήγησης επιχειρηματικών δανείων έγιναν πιο χαλαροί ως έναν βαθμό.
Στην Ευρωζώνη, οι τράπεζες ανέφεραν σε γενικές γραμμές αμετάβλητα πιστωτικά πρότυπα – τις εσωτερικές κατευθυντήριες γραμμές των τραπεζών ή τα κριτήρια έγκρισης δανείων – για δάνεια ή πιστωτικά όρια προς επιχειρήσεις το δεύτερο τρίμηνο του 2025. Ειδικότερα, αναφέρθηκε ελαφρά αυστηροποίηση των πιστωτικών προτύπων για τα δάνεια προς τα νοικοκυριά για αγορά κατοικίας, όπως και για τις επιχειρήσεις και πιο έντονη για τα καταναλωτικά δάνεια. Για το γ’ τρίμηνο, οι τράπεζες αναμένουν τα πιστωτικά πρότυπα να παραμείνουν αμετάβλητα για τις επιχειρήσεις, να χαλαρώσουν ελαφρώς για τα στεγαστικά δάνεια και να αυστηροποιηθούν για την καταναλωτική πίστη.
