Τη ραγδαία ανάπτυξης της Optima bank υπογραμμίζουν τα οικονομικά αποτελέσματα της Τράπεζας στο 9μηνο , τα οποίου δείχνουν τα καθαρά κέρδη στα€108,2 εκατ. – αύξηση 50% σε ετήσια βάση.
Επίσης τα δανειακά υπόλοιπα είναι αυξημένα κατά 48% σε σχέση με το αντίστοιχο 9μηνο 2023, αγγίζοντας τα €3,3 δισ. , ενώ οι καταθέσεις αυξήθηκαν στα €4,1 δισ. – άνοδος 32% σε ετήσια βάση.
Η τράπεζα έχει ενισχυμένα ίδια κεφάλαια στα €588 εκατ.
Αναλυτικά, η Optima bank ανακοίνωσε σήμερα τα οικονομικά της αποτελέσματα για το 9μηνο του 2024, επιβεβαιώνοντας για ακόμα μια φορά την επιτυχημένη στρατηγική της.
Δέσμευση της τράπεζας είναι η ενίσχυση της ελληνικής οικονομίας, παρέχοντας τη ρευστότητα που έχει ανάγκη η ελληνική επιχειρηματικότητα,
παράλληλα με την παροχή υψηλής ποιότητας τραπεζικών υπηρεσιών.
Συγκεκριμένα, τα καθαρά κέρδη της τράπεζας ανήλθαν στα €108,2 εκατ., σημειώνοντας αύξηση 50% σε σχέση με το αντίστοιχο 9μηνοτου προηγούμενου έτους, ενώ ήδη υπερβαίνουν τα συνολικά κέρδη του 2023 (€103 εκατ.).
Η απόδοση των ενσώματων ιδίωνκεφαλαίων (Return on Tangible Equity – RoTE) διαμορφώθηκε στο 26,8%, επιβεβαιώνοντας την ηγετική θέση της Optima bank στον κλάδο, τόσο σε επίπεδο αποδόσεων, όσο και στην παροχή αξίας
προς τους μετόχους.
Η υψηλή αύξηση των κερδών της τράπεζας, βασίστηκε στην ισχυρή οργανική ανάπτυξη, τόσο σε καταθέσεις όσο και σε δάνεια,καταφέρνοντας μάλιστα να υπερδιπλασιάσει τα μεγέθη της σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2022.
Το 9μηνο του 2024 η τράπεζα ενίσχυσε τις ελληνικές επιχειρήσεις χορηγώντας νέα δάνεια ύψους €1,9 δισ. (αυξημένα κατά 30% σε σχέση με το αντίστοιχο 9μηνο του 2023).
Αυτό είχε ως αποτέλεσμα τα δανειακά της υπόλοιπα να αυξηθούν κατά €1,1 δισ. αγγίζοντας τα €3,3 δισ., που ισοδυναμεί με ποσοστιαία αύξηση 48% σε
σύγκριση με το προηγούμενο έτος.
Παράλληλα, οι καταθέσεις ανήλθαν στα €4,1 δισ., καταγράφοντας αύξηση 32% σε ετήσια βάση, υπερβαίνοντας το €1 δισ. σε απόλυτονούμερο, σε σχέση με τον Σεπτέμβριο του 2023.
Αντίστοιχη ήταν η αύξηση και στα καθαρά έσοδα από προμήθειες, φθάνοντας τα €29,3 εκατ., 30% υψηλότερα σε ετήσια βάση.
Αξίζει δε να σημειωθεί ότι η Optima bank, με το μοντέλο λειτουργίας που έχει υιοθετήσει, είναι πρωτοπόρος σε επίπεδολειτουργικής αποτελεσματικότητας, με τον δείκτη εξόδων προς βασικά έσοδα (Cost to Core Income) να εμφανίζεται μειωμένος σε 25% το 9μηνο του 2024, από 29,9% το αντίστοιχο 9μηνο του 2023.
Ο χαμηλότερος δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα στην Ελλάδα και από τους χαμηλότερους στην Ευρώπη, σύμφωνα με τα
πρόσφατα δημοσιευμένα στοιχεία.
Τα ίδια κεφάλαια, ενισχυμένα από τα κέρδη της περιόδου και την επιτυχημένη είσοδο της τράπεζας στο ΧΑ πριν από ένα έτος, έφθασαν τα €588 εκατ., με τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας να ανέρχεται σε 15,7%, παρέχοντας ασφάλεια και σταθερότητα για
τους πελάτες και τους μετόχους της.
Επιπλέον, στο ευρύτερο πλαίσιο ανάπτυξης των δραστηριοτήτων της, η Optima bank πρόσφατα πρόσθεσε ένα ακόμα κατάστημα στο δίκτυό της, στα Χανιά, ενισχύοντας την παρουσία της στηνπεριφέρεια.
Με αυτόν τον τρόπο, αποδεικνύει την έμπρακτη στήριξή της στις τοπικές κοινωνίες και οικονομίες. Επιπρόσθετα,μέσα στο τρέχον έτος, αναμένεται να ξεκινήσει τη λειτουργία της ηνέα θυγατρική της Optima bank, η Optima leasing, η οποία θαδιευρύνει ακόμα περισσότερο τη γκάμα λύσεων χρηματοδότησης
για επιχειρήσεις που παρέχει η τράπεζα.
Ο πρόεδρος της Optima bank, κ. Γεώργιος Τανισκίδης, δήλωσε: «Τα αποτελέσματα του 9μήνου αποδεικνύουν ότι η στρατηγική μαςγια μια διαφορετική προσέγγιση στην τραπεζική, βρίσκει ανταπόκριση και οι κόποι μας αποδίδουν καρπούς.
Είναι πραγματικά αξιοσημείωτο ότι στους πρώτους 9 μήνες του 2024, ξεπεράσαμε όλα τα μεγέθη του 2023 (κέρδη μετά από φόρους €108,2 εκατ. το πρώτο 9μηνο 2024, ενώ κέρδη μετά από φόρους 2023 €103 εκατ.).
Είμαστε υπερήφανοι που οι επιδόσεις μας δικαιώνουν τις επιλογές μας και τη δέσμευσή μας να βρισκόμαστε πάντα δίπλα στους πελάτες μας, ιδιώτες και επιχειρήσεις».
Ο CEO της Optima bank, κ. Δημήτρης Κυπαρίσσης, συμπλήρωσε: «Έναν χρόνο μετά την εισαγωγή της στο ΧΑ, η τράπεζά μας βρίσκεται στην καλύτερη μέχρι σήμερα στιγμή της και ανακοινώνουμε εντυπωσιακά οικονομικά αποτελέσματα.
Είμαστε σε σταθερή πορεία ανάπτυξης και οι επιδόσεις μας σε όλους τους τομείς, ενισχύουν τις βάσεις για το μέλλον της τράπεζάς μας.
Σε κάθε επιτυχία της Optima bank υπάρχει το όνομα καθενός από τα στελέχη μας, και θα ήθελα να τους ευχαριστήσω για την αφοσίωση
και το πάθος που φέρνουν στην καθημερινότητα της Optima bank.”
Αποτελέσματα 9μήνου 2024
- Τα καθαρά κέρδη για το εννεάμηνο του 2024 ανήλθαν σε €108,2 εκατ. σε σύγκριση με €72,1 εκατ. το εννεάμηνο του 2023, σημειώνοντας αύξηση 50%
- Τα καθαρά κέρδη 9μήνου ήδη υπερβαίνουν τα συνολικά καθαρά κέρδη της χρήσης 2023 (€103εκ.)
- Η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων το εννεάμηνο του 2024 διαμορφώθηκε στο 26,8%
- Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €141,1 εκατ. αυξημένα κατά 43% σε ετήσια βάση, με το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο να διαμορφώνεται στο 4,28%, χάρη στα ανθεκτικά περιθώρια δανείων
- Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 30% σε ετήσια βάση στα €29,3 εκατ. με αυξημένη συνεισφορά από προμήθειες δανείων και διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων
- Τα λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε €41,2 εκατ., 7% υψηλότερα σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της αύξησης του αριθμού των εργαζομένων.
- Ο λόγος κόστους προς βασικά έσοδα διαμορφώθηκε στο υποδειγματικό για τον κλάδο 25,0% και ευθυγραμμισμένο με τον στόχο μας για <30% για το οικονομικό έτος 2024
Βασικά επιτεύγματα εννεάμηνου 2024
- Η πιστωτική επέκταση συνεχίστηκε ακάθεκτη με εκταμιεύσεις δανείων το εννεάμηνο του 2024 ύψους €1,9δισ., 29,7% υψηλότερα σε ετήσια βάση
- Τα υπόλοιπα δανείων αυξήθηκαν κατά €1,1δισ. το εννεάμηνο του2024 στα €3,3δισ. ευρώ, +48% σε ετήσια βάση
- Η ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων διατηρείται σε πολύ καλά επίπεδα με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων να διαμορφώνεται στο 0,92%
- Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά €1,0δισ. (+32% σε ετήσια βάση) στα €4.1δισ.
- H τράπεζα διαθέτει ισχυρή ρευστότητα με δείκτη δανείων προς καταθέσεις 79%, δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) 263% και δείκτη καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR) 129%
- Ο Δείκτης βασικών κύριων κεφαλαίων (Phased In) και ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών της Κατηγορίας 1 διαμορφώθηκαν στο 15,7%, συμπεριλαμβανομένης πρόβλεψης διανομής μερίσματος
- Τα υπό διαχείριση κεφάλαια αυξήθηκαν κατά 47% σε ετήσια βάση στα €4,0δισ., λόγω των εισροών αμοιβαίων κεφαλαίων και των χρηματιστηριακών λογαριασμών.
- Προσαρμοσμένο καθαρό κέρδος: Τα καθαρά κέρδη/ζημιές προσαρμόζονται μετά την προσθήκη έκτακτων εξόδων ή την αφαίρεση έκτακτων εσόδων
- Βασικά κέρδη ανά μετοχή (EPS): Τα καθαρά κέρδη που αποδίδονται στους κοινούς μετόχους διαιρούμενα με τον σταθμισμένο μέσο αριθμό μετοχών
- Δείκτης βασικών κύριων κεφαλαίων Ι (CET1): Δείκτης Βασικών Κύριων Κεφαλαίων Ι, εποπτικά κεφάλαια όπως ορίζεται από τον Κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 575/2013 όπως ισχύει, με βάση τους μεταβατικούς κανόνες για την αναφερόμενη περίοδο, διαιρεμένο με το σύνολο των σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού (RWA)
- Βασικά λειτουργικά έσοδα: Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τόκους, καθαρά έσοδα από τραπεζικές προμήθειες
και έσοδα από μη τραπεζικές υπηρεσίες - Δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα: Συνολικά λειτουργικά έξοδα διαιρεμένα με τα συνολικά βασικά λειτουργικά έσοδα.
- Δείκτης κόστους προς έσοδα: Συνολικά λειτουργικά έξοδα διαιρεμένα με τα συνολικά λειτουργικά έσοδα
- Κόστος κινδύνου (CoR): Επιβάρυνση απομείωσης στο P&L, ετησίως, διαιρεμένη με τον μέσο όρο των καθαρών δανείων κατά τη διάρκεια της περιόδου
- Κέρδη ανά μετοχή (EPS): Καθαρά κέρδη που αποδίδονται σε κοινούς μετόχους, εξαιρουμένων των έκτακτων στοιχείων, διαιρεμένα με τον αριθμό των μετοχών που προέκυψαν μετά την τελευταία αύξηση μετοχικού κεφαλαίου
- Αμοιβές και προμήθειες: Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες και έσοδα από μη τραπεζικές υπηρεσίες της αναφερόμενης περιόδου
- Fully Loaded δείκτης βασικών κύριων κεφαλαίων Ι (CET1): Δείκτης Βασικών Κύριων Κεφαλαίων Ι εποπτικά κεφάλαια όπως ορίζεται από τον κανονισμό (ΕΕ) αριθ. 575/2013 όπως ισχύει χωρίς την εφαρμογή των σχετικών μεταβατικών κανόνων για την περίοδο αναφοράς, διαιρεμένο με το σύνολο των σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού (RWA)
- Δάνεια προ προβλέψεων: Δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες στο αποσβεσμένο κόστος πριν από την πρόβλεψη αναμενόμενων πιστωτικών ζημιών για απομείωση δανείων και απαιτήσεων από πελάτες στο αποσβεσμένο κόστος και δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες υποχρεωτικά επιμετρημένα στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων
- Δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR): συνολικό ποσό ρευστών περιουσιακών στοιχείων υψηλής ποιότητας δια τις καθαρές εκροές ρευστότητας για περίοδο ακραίων καταστάσεων 30 ημερών
- Αναλογία δανείων προς καταθέσεις (L/D): Δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες στο αποσβεσμένο κόστος διαιρούμενο
με τις υποχρεώσεις σε πελάτες στο τέλος της περιόδου αναφοράς - Απομειώσεις δανείων: Επιβάρυνση απομείωσης για αναμενόμενη πιστωτική ζημίαΓλωσσάρι – Ορισμός εναλλακτικών δεικτών μέτρησης 14
- Δάνεια μετά προβλέψεων: Δάνεια προ προβλέψεων και απαιτήσεις από πελάτες στο αποσβεσμένο κόστος μετά την πρόβλεψη για απομειώσεις δανείων
- Καθαρά έσοδα από τόκους: τα καθαρά έσοδα από τόκους από έντοκα περιουσιακά στοιχεία για την περίοδο
αναφοράς - Καθαρό περιθώριο επιτοκίου (NIM): το καθαρό εισόδημα από τόκους, ετησίως διαιρεμένο με το μέσο υπόλοιπο του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων
- Καθαρό κέρδος σε επαναλαμβανόμενη βάση: Καθαρά κέρδη/ζημίες που αποδίδονται σε κοινούς μετόχους εξαιρουμένων των έκτακτων στοιχείων
- Δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης (NSFR): Ο δείκτης καθαρής σταθερής χρηματοδότησης αναφέρεται στο τμήμα των υποχρεώσεων και του κεφαλαίου που αναμένεται να είναι βιώσιμο στον χρονικό ορίζοντα που εξετάζει τον δείκτη καθαρής σταθερής χρηματοδότησης σχετικά με το ποσό της σταθερής χρηματοδότησης που πρέπει να κατανεμηθεί στα διάφορα περιουσιακά στοιχεία, με βάση τα χαρακτηριστικά ρευστότητάς τους και υπολειπόμενες λήξεις
- Μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (ΜΕΑ): σύμφωνα με τις κατευθυντήριες γραμμές της EBA, τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα είναι ανοίγματα σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ή ανοίγματα για τα οποία ο οφειλέτης είναι απίθανο να εξοφλήσει πλήρως τις πιστωτικές του υποχρεώσεις χωρίς ρευστοποίηση της ασφάλειας, ανεξάρτητα από την ύπαρξη οποιοδήποτε ληξιπρόθεσμο ποσό ή τον αριθμό των ημερών καθυστέρησης
- Μη εξυπηρετούμενα δάνεια (ΜΕΔ): Δάνεια και απαιτήσεις σε πελάτες με αποσβεσμένο κόστος σε καθυστέρηση για
90 ημέρες ή περισσότερο - Δείκτης ΜΕΑ: ΜΕΑ διαιρεμένα με τα δάνεια προ προβλέψεων
- Δείκτης ΜΕΔ: ΜΕΔ διαιρεμένα με τα δάνεια προ προβλέψεων
Κάλυψη ΜΕΑ: Πρόβλεψη για απομειώσεις δάνειων και προκαταβολές προς πελάτες διαιρούμενο με MEA, εξαιρουμένων των δανείων και των απαιτήσεων σε πελάτες που μετρώνται υποχρεωτικά στην εύλογη αξία μέσω των αποτελεσμάτων, στο τέλος έτους/περιόδου