Εξωδικαστικός Μηχανισμός: Πόσοι θα δουν μείωση τη δόσης – Πόσα κερδίζουν με το επιτόκιο του 3%

Περισσότεροι από 17.000 δανειολήπτες που έχουν ενταχθεί στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό θα μπορούν από την 1η Δεκεμβρίου να μπουν στην πλατφόρμα και να δουν το νέο δοσολόγιο, μετά και τις αλλαγές που ψηφίστηκαν πρόσφατα και αφορούν στη μετατροπή του επιτοκίου σε 3% σταθερό για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης.

Σύμφωνα με τα δεδομένα που «έτρεξε» η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, σε σύνολο 72.232 ρυθμίσεων που έχουν πραγματοποιηθεί μέχρι και τον Οκτώβριο μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, οι νέες δόσεις αφορούν 8.826 επιλέξιμους δανειολήπτες και 8.465 ευάλωτους δανειολήπτες. Δηλαδή συνολικά 17.291 δανειολήπτες θα δουν μείωση της μηνιαίας δόσης που θα έπρεπε να καταβάλλουν μετά την παρέλευση της 3τίας.

Μέχρι να ψηφιστεί η σχετική τροπολογία, το επιτόκιο διαμορφώνονταν σε 3% για τα πρώτα έτη για οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις και σε 4% για τα πρώτα τρία έτη για οφειλές χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις. Στη συνέχεια, μετατρέπονταν σε κυμαινόμενο (Euribor τριμήνου συν 2,5% για οφειλές με εμπράγματες εξασφαλίσεις και σε Euribor τριμήνου συν 3% για οφειλές χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις). Μετά την ψήφιση της ρύθμισης, για τις παραπάνω κατηγορίες οφειλετών το επιτόκιο θα παραμείνει σταθερό στο 3% για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης.

Τα περιουσιακά κριτήρια

Ως οικονομικά ευάλωτοι οφειλέτες κατατάσσονται αυτομάτως όσοι έχουν μικρά εισοδήματα και περιουσία, δηλαδή:

·        οικογενειακό εισόδημα έως 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό, με προσαύξηση 3.500 ευρώ ανά επιπλέον μέλος και ανώτατο όριο 21.000 ευρώ
·         ακίνητη περιουσία έως 120.000 ευρώ για μονοπρόσωπο, με προσαύξηση 15.000 ευρώ ανά μέλος και ανώτατο όριο 180.000 ευρώ, καθώς και

·         καταθέσεις ή άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα έως 7.000 ευρώ για ένα μέλος και έως 21.000 ευρώ για πέντε μέλη και άνω.

Ως επιλέξιμοι οφειλέτες θεωρούνται όσοι έχουν συνολικό οικογενειακό εισόδημα έως 42.000 ευρώ ετησίως, ακίνητη περιουσία έως 360.000 ευρώ και καταθέσεις ή άλλα χρηματοπιστωτικά προϊόντα έως 42.000 ευρώ, ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού. Ενδεικτικά, το εισοδηματικό όριο διαμορφώνεται σε :

·        14.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό,

·        21.000 ευρώ για δύο μέλη,

·        28.000 ευρώ για τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο,

·        35.000 ευρώ για τέσσερα μέλη και

·        42.000 ευρώ για πέντε μέλη και άνω.

Δεν γίνονται δεκτές αιτήσεις νοικοκυριών που εμπίπτουν στον φόρο πολυτελούς διαβίωσης ή δηλώνουν δαπάνες για πληρώματα σκαφών αναψυχής, δίδακτρα άνω των 1.500 ευρώ σε ιδιωτικά σχολεία ή οικιακό προσωπικό.

Δεδομένου ότι ρυθμίσεις του Εξωδικαστικού μπορούν να εκτείνονται μέχρι 35 χρόνια αποπληρωμής, η διάταξη επηρεάζει καθοριστικά το πραγματικό όφελος που έχει ο οφειλέτης, πέρα από διαγραφή χρέους ή άλλα προνόμια και προστασίες τις οποίες παρέχει η διαδικασία αυτή.

Παραδείγματα

Για παράδειγμα για τελική ρύθμιση οφειλής ύψους 80.000 ευρώ σε 180 μηνιαίες δόσεις, δηλαδή 15 χρόνια, η μηνιαία δόση με το νέο καθεστώς παραμένει σταθερή στα 552,47 ευρώ για όλη τη διάρκεια και το συνολικό ποσό αποπληρωμής ανέρχεται σε 99.444,6 ευρώ. Μέχρι πρότινος για εξασφαλισμένη οφειλή (δηλαδή αν υπάρχουν ακίνητα, κ.α.) η δόση των πρώτων 36 μηνών ήταν 552,47 ευρώ. Μετά την τριετία, το επιτόκιο διαμορφώνονταν σε 5,17% (euribor 2,67% +2,5%), και η δόση αυξάνονταν στα 622,98 ευρώ.

Για οφειλή χωρίς εξασφαλίσεις, η αντίστοιχη δόση των πρώτων 36 μηνών έφτανε στα 591,75 ευρώ (με επιτόκιο 4%), ενώ από την 37η δόση έως την 180η αυξάνονταν στα 648,07 ευρώ (με κυμαινόμενο επιτόκιο 5,67%). Με το νέο καθεστώς, η δόση παραμένει σταθερή στα 555,47 ευρώ απόι την αρχή δηλαδή η μηνιαία δόση μειώνεται κατά 39,29 ευρώ κατά τα πρώτα τρία έτη και κατά 95,61 ευρώ για όλα τα επόμενα. Δηλαδή το συνολικό όφελος για τον δανειολήπτη ανέρχεται σε 15.182 ευρώ.