Στον τρόπο με τον οποίο οι υπηρεσίες νέας γενιάς αλλάζουν την τραπεζική εμπειρία και στην ενσωμάτωση των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στην καθημερινότητα των πελατών αναφέρθηκε ο Ιάκωβος Γιαννακλής, Deputy CEO της Eurobank, μιλώντας στη ΔΕΘ, στο Hellenic Growth Agora που διοργάνωσε το Εθνικό Αναπτυξιακό Ταμείο.
Όπως σημείωσε, οι υπηρεσίες νέας γενιάς θα κάνουν την τραπεζική λιγότερο ορατή, αλλά περισσότερο παρούσα στα σημεία που έχουν πραγματική σημασία για τον πελάτη. Η τραπεζική υπηρεσία θα βρίσκεται όλο και περισσότερο εκεί όπου ο πελάτης συναλλάσσεται, αγοράζει ή χρειάζεται χρηματοδότηση, χωρίς να είναι απαραίτητο να ξεκινά κάθε φορά ένα ξεχωριστό “ταξίδι” προς την τράπεζα.
Το embedded finance είναι, σύμφωνα με τον κ. Γιαννακλή, ακριβώς αυτή η μετάβαση: η τραπεζική ενσωματώνεται στο ταξίδι που ήδη κάνει ο πελάτης. Δεν αλλάζει μόνο το κανάλι μέσω του οποίου παρέχεται μια υπηρεσία, αλλά και το πού και το πότε αυτή η υπηρεσία γίνεται διαθέσιμη.
Για παράδειγμα, όπως ανέφερε, εάν κάποιος θέλει να αγοράσει ένα αυτοκίνητο, η πραγματική του ανάγκη δεν είναι να πάρει ένα δάνειο, αλλά να αποκτήσει το αυτοκίνητο. Η χρηματοδότηση μπορεί να βρίσκεται στο σημείο της αγοράς, χωρίς ο πελάτης να χρειάζεται να πάει πρώτα στην τράπεζα ή να διακόψει το “ταξίδι” του για να ξεκινήσει μια διαφορετική διαδικασία.
Το ίδιο συμβαίνει και στο ηλεκτρονικό εμπόριο με λύσεις όπως το Buy Now Pay Later, όπου η πίστωση μεταφέρεται πιο κοντά στη στιγμή της αγοράς και γίνεται μέρος της εμπειρίας του πελάτη, αντί να λειτουργεί ως ξεχωριστή τραπεζική συναλλαγή.
Αντίστοιχη δυνατότητα υπάρχει και στις επιχειρήσεις. Πληρωμές, εικόνα των χρηματοροών ή ακόμη και πρόσβαση σε χρηματοδότηση μπορούν σταδιακά να ενσωματώνονται στα εργαλεία που χρησιμοποιεί ήδη καθημερινά μια επιχείρηση, όπως το ERP της. Έτσι, η τραπεζική υπηρεσία έρχεται μέσα στο περιβάλλον εργασίας της επιχείρησης και όχι το αντίστροφο.
Η εξέλιξη αυτή αλλάζει και τον ρόλο της τράπεζας. Η τράπεζα δεν είναι πλέον μόνο ένας προορισμός στον οποίο πρέπει να έρθει ο πελάτης. Μπορεί να λειτουργεί ως πλατφόρμα και ως αξιόπιστος συνεργάτης πίσω από διαφορετικά οικοσυστήματα, συνδυάζοντας τεχνολογία, χρηματοδότηση, δεδομένα, διαχείριση ρίσκου και εμπιστοσύνη.
Λιγότερα βήματα και μικρότερη πολυπλοκότητα
“Η τεχνολογία δημιουργεί πραγματική αξία όταν αφαιρεί βήματα, χρόνο και πολυπλοκότητα από την καθημερινότητα του πελάτη”, σημείωσε ο κ. Γιαννακλής, υπογραμμίζοντας ότι το ζητούμενο δεν είναι απλώς να μεταφερθεί μια υφιστάμενη διαδικασία σε μια οθόνη, αλλά να επανασχεδιαστεί η διαδικασία ώστε ο πελάτης να χρειάζεται να κάνει λιγότερα.
Η συνεργασία τραπεζών και Δημοσίου δείχνει ήδη στην πράξη τι μπορεί να σημαίνει αυτή η απλοποίηση. Η διαδικασία περνά από την ανταλλαγή εγγράφων στην ασφαλή ανταλλαγή δεδομένων, με τη συναίνεση του πολίτη.
Το e-KYC αποτελεί χαρακτηριστικό παράδειγμα, καθώς στοιχεία που παλαιότερα έπρεπε να συγκεντρωθούν και να προσκομιστούν στην τράπεζα μπορούν πλέον να αντλούνται ψηφιακά από την πηγή. Στην ίδια κατεύθυνση κινούνται η ηλεκτρονική Υπεύθυνη Δήλωση και Εξουσιοδότηση, η Ψηφιακή Βεβαίωση Εγγράφου και το Gov.gr Wallet.
Το επόμενο μεγάλο βήμα είναι, σύμφωνα με τον Deputy CEO της Eurobank, να αντιμετωπιστούν με τον ίδιο τρόπο πιο σύνθετα “ταξίδια”. Στο στεγαστικό δάνειο, για παράδειγμα, εξακολουθεί να υπάρχει σημαντική πολυπλοκότητα γύρω από στοιχεία ακινήτου, τίτλους, συμβόλαια και διαφορετικούς ελέγχους.
Η μεγαλύτερη διασύνδεση με το Κτηματολόγιο και άλλα αξιόπιστα μητρώα μπορεί να αφαιρέσει σημαντικό χρόνο, δικαιολογητικά και βήματα από τη διαδικασία.
Για τον πελάτη, τράπεζες, Δημόσιο, μετακινήσεις ή ταχυδρομικές υπηρεσίες δεν είναι διαφορετικά silos. Είναι διαφορετικά κομμάτια της ίδιας καθημερινότητας. Η ευκαιρία είναι να συνδεθούν καλύτερα αυτά τα οικοσυστήματα και να φέρνουν τις υπηρεσίες εκεί όπου ήδη βρίσκεται ο πελάτης, αντί να του ζητείται συνεχώς να μετακινείται μεταξύ διαφορετικών διαδικασιών και πλατφορμών.
